Sapiendo lance le 1er simulateur retraite gratuit pour les micro-entrepreneurs

Sapiendo lance le 1er simulateur retraite gratuit pour les micro-entrepreneurs

Lors des 4e Rencontres sur les retraites qui ont eu lieu le 8 octobre dernier, Valérie Batigne, présidente de Sapiendo, a mis en lumière une réalité souvent ignorée concernant le régime des micro-entrepreneurs. Pour les aider à mieux anticiper et comprendre leurs droits à la retraite, Sapiendo a lancé le tout premier simulateur de retraite spécifiquement conçu pour les micro-entrepreneurs.
En quelques clics, cet outil offre une vision précise des cotisations et des droits retraite qui y sont liés.

Les micro-entrepreneurs : les grands oubliés du système de retraite ?

Lors de cet événement, Valérie Batigne a souligné les spécificités souvent méconnues du régime de retraite des micro-entrepreneurs. Afin de faciliter leur compréhension des cotisations et droits futurs, Sapiendo a lancé un simulateur exclusif pour ces travailleurs indépendants.
Cet outil interactif permet en quelques instants d’obtenir une vue d’ensemble de leurs cotisations et des droits associés à la retraite.

Selon Valérie Batigne : « Actuellement, près de 3 millions de personnes exercent sous le statut de micro-entrepreneur, pour beaucoup, il s’agit de leur seule activité professionnelle. Il est donc crucial qu’ils aient une vision transparente de leurs cotisations retraite et des droits qui en découlent. Comme tout entrepreneur, ils doivent être capables d’évaluer si ce statut est réellement avantageux pour leur activité. C’est dans ce but que Sapiendo a développé un simulateur gratuit dédié. »

Micro-entrepreneurs : quels montants de cotisations pour quels droits à la retraite ?

Le statut de micro-entrepreneur rencontre un franc succès, avec environ 700 000 nouvelles inscriptions chaque année, soit 85 % des nouveaux cotisants indépendants. Ce succès repose sur plusieurs facteurs :
Des formalités administratives simplifiées pour la création d’entreprise, ainsi qu’un mode de calcul et de paiement des cotisations sociales et de l’impôt plus accessible.
Une grande flexibilité et un faible engagement initial.
Cependant, derrière cette simplicité apparente se cache une structure plus complexe. Il existe en effet différentes catégories de micro-entrepreneurs, chacune soumise à des plafonds de chiffre d’affaires, des taux de cotisation et des abattements fiscaux spécifiques. Ces différences peuvent affecter de manière significative leurs droits à la retraite.

Contrairement aux travailleurs non salariés traditionnels, les micro-entrepreneurs voient leurs cotisations sociales calculées sur la base de leur chiffre d’affaires, et non sur leur revenu réel. De plus, ce taux de charges est global, et la répartition des cotisations, notamment la part réservée à la retraite, n’est pas clairement définie. Sapiendo a analysé le décret du 7 décembre 2022 pour déterminer avec précision la proportion des cotisations sociales affectée à la retraite de base et à la retraite complémentaire.

Il est désormais possible de déterminer si le statut de micro-entrepreneur est plus ou moins avantageux, en termes de droits à la retraite, par rapport aux autres travailleurs indépendants. Toutefois, la réponse est loin d’être évidente !

Micro-entrepreneurs : des droits à la retraite non corrélés aux revenus réels

Comme expliqué plus haut, les autorités sociales ne prennent pas en compte le revenu déclaré, mais plutôt un revenu théorique, calculé en soustrayant un abattement forfaitaire du chiffre d’affaires, similaire à celui appliqué aux impôts.
Ainsi, la situation d’un micro-entrepreneur vis-à-vis de sa retraite varie en fonction de la différence entre les charges de fonctionnement réelles et celles supposées par l’administration :
Si les charges réelles correspondent aux charges forfaitaires, le micro-entrepreneur cotise de manière similaire à un travailleur non salarié traditionnel et obtient des droits retraite équivalents.
Si les charges réelles dépassent les charges forfaitaires, il cotise davantage et accumule donc plus de droits, mais son revenu immédiat est réduit.
Si les charges réelles sont inférieures aux charges forfaitaires, il cotise moins, accumule moins de droits à la retraite, mais son revenu immédiat augmente.

En conclusion, bien que la répartition des cotisations ait été clarifiée, les micro-entrepreneurs restent souvent dans l’incertitude. C’est pourquoi Sapiendo propose son simulateur spécifiquement conçu pour eux.