JUBILÉ lève 3 M€ pour son offre de prêt garantie par Viager

Jubilé lève 3 ME et devient la 1ere startup du prêt viager hypothécaire agréé par les autorités bancaires françaises

Jubilé devient pionnier du prêt viager hypothécaire en France

Jubilé, véritable startup à mission dans le domaine du prêt viager hypothécaire, vient de franchir une étape clé en obtenant l’agrément de société de financement de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Grâce à cette autorisation, elle devient la première structure en France à être accréditée sur ce créneau. Simultanément, l’entreprise finalise une levée de fonds de 3 millions d’euros. Ces deux progrès stratégiques renforcent la position de Jubilé en tant que référence incontournable pour booster le financement des projets de vie des seniors en France.

Un marché sous-exploité malgré une demande croissante

L’absence de solutions de crédit pour les seniors constitue un véritable problème sociétal. Avec l’âge, accéder à un prêt auprès des établissements bancaires classiques devient de plus en plus complexe, voire impossible. Pourtant, les besoins des seniors sont considérables et en augmentation : adapter leur domicile pour le vieillissement, améliorer sa performance énergétique, soutenir financièrement leurs enfants ou petits-enfants, ou encore profiter d’une retraite confortable.

Depuis 2006, existe en France un mécanisme légal qui offre aux seniors la possibilité de valoriser leur patrimoine immobilier tout en en conservant la propriété: le prêt viager hypothécaire (PVH). Ce prêt est garanti par une hypothèque sur le bien immobilier, sans obligation de remboursement mensuel. À l’inverse de la vente en viager classique, l’emprunteur conserve la pleine propriété et le prêt est remboursé lors de la vente du bien ou après son décès – les héritiers pouvant choisir de rembourser le montant du prêt pour garder le logement ou le vendre pour encaisser la différence après remboursement.

Bien que répandu à l’international, ce dispositif reste peu utilisé en France, freiné par le manque de connaissances et de spécialistes capables de l’appliquer à grande échelle. Pourtant, avec 73 % des plus de 60 ans étant propriétaires de leur résidence, le potentiel du marché est gigantesque. Un rapport d’EY pour l’EPPARG prévoit que le marché du PVH en France pourrait passer de 100 millions d’euros actuellement à 8 milliards d’euros d’ici 2035.

Une équipe prometteuse et une dynamique prometteuse

C’est pour adresser ce besoin critique et développer ce marché émergent que Renaud Baboin, Louis Renaudin, Pierre Cornet-Vernet et Mikael Levy ont cofondé Jubilé en 2022, sous la forme d’une société à mission. Leur but : populariser le prêt viager hypothécaire pour résoudre un problème urgent chez les seniors français.

La startup se distingue par une approche numérique novatrice, conçue pour offrir une expérience client fluide et sécurisée. En seulement trois minutes, sa plateforme produit une simulation personnalisée grâce à une évaluation instantanée de l’éligibilité et des risques liés au bien immobilier proposé en garantie, un atout unique en Europe. Depuis son lancement en tant que distributeur certifié ORIAS fin 2024, l’entreprise a rapidement démontré le fort potentiel du marché. En sept mois, Jubilé a accordé près de 10 millions d’euros de prêts, donnant une nouvelle liberté financière aux retraités et facilitant la réalisation de leurs projets. La startup gère actuellement presque 1000 simulations chaque mois.

Première société de financement en Prêt Viager Hypothécaire avec agrément ACPR

Jubilé franchit aujourd’hui une étape cruciale. La startup vient de recevoir de l’ACPR son agrément en tant que société de financement, avec des conditions suspensives. Elle devient ainsi la première entreprise en France entièrement consacrée au Prêt Viager Hypothécaire à obtenir cette certification.

Cet agrément, qui exige des standards rigoureux en matière de fiabilité et de protection des consommateurs, souligne la reconnaissance institutionnelle du modèle de Jubilé. Une fois les conditions suspensives levées, Jubilé sera en mesure de fournir directement ses solutions de Prêts Viagers Hypothécaires, un progrès significatif dans un milieu jusqu’à présent assez fermé.

“Cet agrément reconnaît la rigueur de notre approche réglementaire mais aussi la compétence et l’expérience de nos équipes. Nous sommes d’autant plus fiers de son obtention que seuls 3 agréments de ce type ont été délivrés à des start-ups au cours des dix dernières années.”, déclare Mikael Levy, Co-fondateur et Directeur Général de Jubilé.

Simultanément, la startup fintech a bouclé une collecte de fonds de 3 millions d’euros grâce à un groupe prestigieux de business angels. Parmi ces investisseurs, Charles Egly a intégré le conseil de surveillance de l’entreprise avec Frédéric Ruppli, Olivier Scheibling, Renaud Baboin, sous la présidence d’Hervé de Kerdrel.

« Ce double jalon – l’agrément de Société de Financement ACPR et la levée de fonds – est une étape décisive qui nous ouvre de nouvelles perspectives pour accélérer le financement des projets de vie des seniors en France et nous nous en réjouissons ! Il valide aussi notre approche responsable, centrée sur l’impact social et notre mission au service du bien vieillir en France. » conclut Pierre Cornet-Vernet, Co-fondateur et Président de Jubilé.