Quels sont les éléments à prendre en compte lors de l'ouverture du compte pro en tant qu’auto entrepreneur

Lorsqu’un entrepreneur recherche sa future banque pro, il doit tenir compte de plusieurs facteurs clés pour s’assurer de faire le choix qui lui convient.
Évidemment les frais de l’établissement bancaire restent un facteur important, mais il ne faut pas négliger le reste.
La facilité d’utilisation de l’appli, autrement dit l’UX, peut être un facteur important !
L’accompagnement (ou pas) de la banque dans le développement de l’activité de l’auto entrepreneur est un facteur à prendre en compte.
Enfin, la capacité à proposer des prêts ou tout au moins à faciliter l’obtention de financement / subvention peut faire la différence.
Sans réaliser de comparatif des comptes pro, voici les éléments à regarder de plus près lors de votre choix !

Le premier élément lorsqu’on parle de compte bancaire c’est le tarif !!

Les banques sont fortes pour afficher des tarifs attractifs mais il faut bien lire les petites lignes et les frais ‘cachés’ ou alors “pas assez mis en avant”.
Par exemple, une banque nationale bien connue (faisait) payer ces relevés de banque…
Prenez le temps de bien simuler votre activité et vos besoins pour identifier l’offre qui est la plus économique.
L’inverse est aussi valable, inutile de choisir une banque qui propose une multitude d’outils dont vous n’allez vous servir qu’une seule fois par an ou alors que vous pourriez réaliser rapidement et sans trop d’effort avec quelques recherches sur internet et deux ou trois modèles. Comme émettre un devis ou une facture par exemple

Attention au sujet des factures, il semble que les micro entreprises soient obligées d’utiliser la facture électronique à partir du 1er janvier 2027.
Source

Les fonctionnalités et l’usage

Concernant l’UX, et les fonctionnalités, le fait d’accéder à facilement à ses listes d’opérations, les trier (et les exporter en XLS sans avoir a faire une demande de support client) c’est tout de même un plus !
Si la banque a la délicatesse de vous créer la déclaration (ou à minima de vous le rappeler), c’est du velours.

L’accompagnement

L’aspect conseil et accompagnement, malheureusement souvent absent des offres en ligne, peut se révéler un véritable game changer pour votre projet entrepreneurial.
Et là encore, tous les banquiers ne se valent pas… Pour ce point précis, il vaut mieux demander des retours d’expériences autour de vous !

Les prêts

En tant qu’auto-entrepreneur, il est peu probable que vous puissiez bénéficier d’un prêt traditionnel mais vous pouvez faire la demande d’un micro-crédit (12K€ maximum, remboursable sur 5 ans maximum).
S’il s’agit d’un élément déterminant, renseignez vous sur cette pratique auprès de votre future banque.
Vous trouverez tous les détails du micro crédit sur la page officielle : https://www.economie.gouv.fr/entreprises/microcredit-professionnel

Préparer le futur

Selon nous, l’élément principal lorsqu’un entrepreneur choisit sa banque et la capacité de cette dernière à l’accompagner lorsque son activité augmentera.
Vous n’êtes pas sans savoir que le régime de la micro-entreprise plafonne les revenus (autour de 70K€/an pour les activités de services et autour de 188 K€ pour les activités de vente de marchandises). Donc lorsque vous dépasserez ce CA, vous serez obligés de passer à un statut d’entreprise “classique”.
Selon nous, la micro-entreprise est le premier pas pour un entrepreneur, menant ensuite vers la création d’une entreprise de type SARL ou SAS.
Choisir une banque qui vous suivra peut être le pari gagnant !

En conclusion, pour choisir la meilleure banque pour votre projet, il vaut mieux prendre le temps de savoir ce qui est important parmi vos besoins, comparer les différentes subtilités des offres en présence et faire quelques demandes de retour d’expérience autour de vous :)