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Quelle banque choisir quand on lance une start-up ?

#blog Dernière mise à jour : 19/11/2021

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Lancer une start-up exige des financements, mais surtout l’ouverture d’un compte bancaire pour faciliter les opérations financières relatives à l’activité de la société. Quel que soit le statut juridique choisi, vous pouvez vous tourner soit vers un établissement traditionnel, soit vers une banque en ligne ou une néobanque. Quelle est la meilleure option ?

Banque traditionnelle ou en ligne : laquelle choisir ?

Les établissements traditionnels ont longuement monopolisé le marché bancaire depuis des années, mais l’arrivée des banques en ligne sur le marché a entièrement changé la donne. Désormais, les jeunes entreprises peuvent ouvrir un compte adapté à leur activité auprès d’une banque en ligne ou une néobanque.
Ouvrir un compte pour start-up dans une banque classique
Les banques classiques ont été les seules à proposer des offres adaptées aux besoins des start-ups il y a quelques années auparavant. Celles-ci incluent notamment :

  • Une large gamme de moyens de paiement : CB, chèque, virement
  • Des solutions de financement : crédits bancaires
  • Des offres adaptées à toutes les formes juridiques : SAS, SASU, SARL, etc.
  • Des découverts autorisés : selon la banque
  • Des conseils spécialisés dans la gestion de compte des start-ups
  • Un conseiller physique dédié pour un accompagnement sur mesure

Malgré les efforts des établissements traditionnels en vue de fidéliser leurs clients, leurs tarifs restent relativement chers et inadaptés aux start-ups qui ont besoin de suffisamment de fonds pour démarrer leur activité dans les meilleures conditions.
Se tourner vers les banques en ligne et les néobanques
Pour satisfaire les besoins des professionnels, notamment les entreprises en plein démarrage, la plupart des banques en ligne ont développé des offres adaptées à leur activité, suivi de près par les néobanques. Grâce à l’absence d’agences physiques, ces établissements dématérialisés paient moins de charges et sont en mesure de proposer des tarifs plus attractifs avec des services innovants.

Les néobanques sont conçues essentiellement pour répondre aux exigences des start-ups, que ce soit au niveau des tarifs ou des services indispensables au bon fonctionnement de leur activité. Même si elles ne proposent pas des offres de découvert ou de crédit, elles attirent plus de clients grâce à d’autres atouts :

  • Une interface ergonomique et intuitive
  • Un outil de gestion des notes de frais
  • Des tableaux de bord personnalisés
  • Des fonctionnalités de trésorerie et de comptabilité

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte pour start-up ?

Choisir une banque en ligne ou une néobanque pour ouvrir un compte bancaire destiné à son activité de start-up n’est pas toujours évident. En effet, les offres des établissements en ligne sont toutes attractives en comparaison des offres traditionnelles, aussi il n’est pas toujours acile de s’y retrouver. Pour vous faciliter la tâche, voici une sélection des meilleures banques pour les jeunes entreprises !

Qonto

Néobanque française créée en 2017, Qonto s’adresse à toutes les formes juridiques de société, y compris les start-ups et les freelances. Son compte inclut une carte bancaire Mastercard accessible à partir de 9€ par mois. Parmi ses principaux avantages :

  • Jusqu’à 30 CB accordées
  • Plusieurs cartes bancaires virtuelles
  • Possibilité de dépôt de chèque
  • Assurance voyage et assistance juridique incluses
  • Services étendus : dépôt de capital, gestion notes de frais, export comptable, TPE, etc.
  • Conseiller client dédié
  • Ouverture de compte simple et rapide

Shine

Au même titre que Qonto, Shine est une néobanque française lancée sur le marché en 2017 à destination des professionnels. Son compte pro est plus accessible, avec une cotisation mensuelle à partir de 7,90€. Ses avantages peuvent être résumés comme suit :

  • CB Mastercard gratuite
  • IBAN en français
  • Encaissement de chèques possible
  • Assurances comprises : offre Shine Premium et Business
  • 1 retrait gratuit en UE par mois
  • 20 prélèvements et virements gratuits par mois
  • Services étendus : dépôt de capital, gestion des échéances, suivi des factures impayées…

N26

Néobanque allemande fondée en 2013, N26 est l’une des pionnières du secteur des comptes sans banque et propose des offres adaptées aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Contrairement à Qonto et Shine, N26 s’adresse essentiellement aux auto-entrepreneurs. Son offre est accessible à partir de 0€ et s’accompagne de nombreux avantages :

  • CB gratuite
  • 5 retraits gratuits par mois
  • Un programme de Cashback de 0,1 %
  • 0 frais de tenue de compte
  • Virements et prélèvements SEPA gratuits et illimités
  • Paiements en devises étrangères gratuits

Comme Qonto et Shine, N26 ne propose ni de chéquier ni de découvert.

Boursorama Banque

Dans la catégorie des banques en ligne, Boursorama se démarque de ses concurrentes par son compte pro dédié aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. Accessible à partir de 9€ par mois, cette offre s’accompagne de son lot d’avantages :

  • CB Visa Classic ou Premier
  • Retraits, virements et prélèvements gratuits dans la zone euro
  • Découvert autorisé jusqu’à 4 000€
  • Chéquier
  • Possibilité de dépôt de chèque
  • Services proposés : outil de comptabilité, solutions d’épargne, agrégateur de comptes, coffre-fort de documents, etc.
  • Offre de bienvenue de 80€

HSBC

Si vous avez besoin d’un conseiller physique pour vous accompagner dans vos démarches, vous pourrez vous tourner vers une banque traditionnelle comme HSBC. Celle-ci propose une offre à partir de 30€ par mois avec une large gamme de services associés :

  • CB Visa
  • Virements et prélèvements gratuits
  • Retraits gratuits
  • Découvert autorisé
  • Chéquier
  • Possibilité de dépôt de chèque

Si vous ne savez pas encore quelle offre souscrire, retrouvez nos conseils en suivant ce lien pour choisir la meilleure banque en ligne.