Open Banking, une opportunité pour les entrepreneurs ?

Et si pour une fois, la législation devenait la source de l’innovation. Un peu quand la pratique renvoie le chercheur à la théorie.
Cela décrit bien le phénomène que l’on constate avec l’Open Banking et la multitude de startups FinTech qui tirent parti de l’accessibilité des données clients !

Qu’est-ce que l’open banking ?

Pour expliquer l’Open banking correctement, il faut préciser deux aspects : Premièrement l’aspect législatif et le second l’aspect technico-fonctionnel.

L’Open Banking, du point de vue réglementaire, est une initiative introduite par la Directive sur les Services de Paiement 2 (PSD2) en Europe. Elle vise à ouvrir le secteur bancaire en obligeant les banques à partager les données des clients avec des tiers autorisés (si le client a donné son autorisation préalable évidemment). Cela favorise la concurrence et l’innovation dans le secteur des services financiers.

Du point de vue technique, l’Open Banking repose sur des API (Interfaces de Programmation d’Applications) sécurisées. Ces API permettent aux tiers d’accéder aux données bancaires et d’initier des paiements directement à partir du compte bancaire d’un client. Cela ouvre la voie à de nouveaux services financiers numériques, comme l’agrégation de comptes et les applications de gestion de finances personnelles.
Il est important de préciser que du point de vue technique, tout n’est pas au beau fixe et que le scrapping est encore souvent utilisé pour récupérer vos données clients.
Si vous souhaitez devenir un acteur de l’Open Banking, il vous faudra un agrément de la Banque de France.

 

Exemples Concrets :

Le premier exemple de FinTech tirant partie de l’Open Banking était les agrégateurs de compte. Destinées à une clientèle plutôt aisée, ces applications allaient récupérer l’information de tous les comptes bancaires de son utilisateur et affichaient une vision ‘consolidée’ de son patrimoine.
Aujourd’hui toutes les applications de banque en ligne proposent cette fonctionnalité.

Si vous êtes e-commerçant, l’Open Banking vous permet de proposer de nouvelles fonctionnalités qui favorisent l’acte d’achat et donc votre ROI :) Par exemple : proposer à certains clients, le paiement en 10 ou 24 fois de manière sécurisée !
La plateforme d’Open Banking, comme Younited va se connecter à la banque de votre clients. Le prestataire va analyser la qualité des comptes en une fraction de seconde pour vous permettre de proposer ou non, des facilités de paiements telles que le paiement en plusieurs fois sans frais ou directement l’obtention d’un crédit à la consommation.

Le virement Open Banking permet à un client de payer directement et instantanément son fournisseur grâce aux processus de vérification de l’Open Banking.
Ce nouveau moyen de paiement en cours d’adoption permet de faciliter les paiements sécurisés.

Grâce à l’OpenBanking, l’usage des consommateurs est simplifié. C’est ce que propose OpenEat avec sa carte restaurant intégrée dans la carte bancaire. Lorsqu’un salarié est au restaurant, il utilise sa carte bancaire habituelle pour régler. La somme prise en compte par le compte ticket restaurant est déduite de la note finale.

OpenBanking = Nouvelles solutions pour payer et gérer son argent

Le fait de forcer les institutions bancaires à rendre accessibles les données financières offre de nouvelles solutions et de nouveaux usages aux clients.
Alors qu’historiquement votre banque (et votre banquier) étaient les seuls à avoir accès à vos comptes, dorénavant vous pouvez bénéficier de l’expertise, des services d’autres établissements spécialisés.

De même, une importante quantité de nouveaux usages sont en place, ou en cours de développement mais ce n’est pas prêt de s’arrêter.
A la fois pour proposer davantage de fonctionnalités mais aussi pour permettre à tous de mieux gérer leur argent.
D’ailleurs à ce sujet, je suis toujours étonné de constater qu’il y a si peu d’applications d’aide à l’épargne ou tout simplement d’éducation financière

La sécurité et la protection des données

Passage obligé lorsqu’on parle de données bancaires :

L’Open Banking suit des normes de sécurité strictes, notamment l’authentification forte du client (SCA), exigeant deux facteurs d’authentification indépendants, et le chiffrement des données via des protocoles approuvés comme TLS. Les API sécurisées régissent l’accès aux données, et les fournisseurs tiers doivent être agréés et enregistrés auprès des autorités compétentes. Ces mesures garantissent la protection des données des clients et la sécurité des transactions dans l’écosystème de l’Open Banking.

 

Conclusion

En conclusion, l’open banking offre aux entrepreneurs une opportunité précieuse d’optimiser leur taux de conversion. Grâce à ses fonctionnalités avancées telles que les paiements instantanés, ou les facilités de paiement et les services personnalisés, vous pouvez simplifier et accélérer vos processus financiers tout en bénéficiant d’une vision globale et en temps réel de votre trésorerie. Ne manquez pas cette chance d’accélérer votre croissance. Informez-vous dès maintenant sur les solutions d’open banking adaptées à vos besoins spécifiques et prenez une longueur d’avance sur vos concurrents en adoptant ces services innovants.