Lilycare lance une plateforme digitale de prévoyance pour TNS

Lilycare introduit la première plateforme française entièrement numérique pour la souscription en prévoyance destinée aux indépendants

Lilycare innove avec la première plateforme française entièrement digitale dédiée à la souscription de prévoyance pour les travailleurs indépendants et les chefs d’entreprise. Concrètement, cette solution offre la possibilité, pour la première fois, d’effectuer une souscription de prévoyance complète, multi-assureurs, avec une comparaison immédiate des garanties et des tarifs selon la situation spécifique de chaque travailleur non salarié (TNS), le tout rendu possible par une technologie propriétaire incluant de l’intelligence artificielle. L’objectif est de rendre la prévoyance plus compréhensible, accessible et exploitable, tout en renforçant le rôle du conseil humain.

Une réponse à la complexité de la prévoyance pour les indépendants

Dans un contexte économique marqué par des tensions croissantes sur les régimes obligatoires, la protection sociale des travailleurs autonomes est devenue une problématique cruciale. Les niveaux de couverture continuent de diminuer, les conditions d’indemnisation se resserrent, et les contraintes financières sur les caisses publiques augmentent. En conséquence, les indépendants sont de plus en plus vulnérables face aux imprévus. Pourtant, la prévoyance est l’un des produits les plus complexes, souvent négligé ou mal compris, et qui est généralement souscrit tardivement ou de manière inadaptée. C’est dans ce contexte que Lilycare, une Insurtech spécialisée dans la protection des indépendants, lance une plateforme numérique destinée spécifiquement aux TNS, marquant ainsi une avancée technologique significative dans un secteur historiquement peu digitalisé et encore très manuel.

Une plateforme simplifiant la prévoyance

Lilycare s’attaque aux difficultés structurelles de l’assurance de personnes, notamment la complexité de la prévoyance. Alors que la majorité des entreprises utilisent encore des processus manuels longs, la plateforme récemment créée par Lilycare rend l’ensemble du parcours de souscription plus fluide et efficace.

Pour la première fois en France, un outil de souscription multi-assureurs permet de comparer immédiatement les garanties et les tarifs en adéquation avec la situation réelle des indépendants. Chaque étape est conçue pour être claire, pédagogique et contextualisée, afin d’aider les assurés à prendre des décisions éclairées sur des sujets souvent réservés à des experts. Cette approche vise à rendre la prévoyance intelligible, accessible et exploitable, surtout lorsqu’elle devient essentielle pour sécuriser les parcours professionnels des travailleurs indépendants.

Technologie et IA pour soutenir le conseil humain

Cette innovation repose sur une ingénierie technologique novatrice dans le domaine de l’assurance. Les différentes règles tarifaires, le manque de normalisation des API des assureurs et la complexité du langage propre au secteur compliquaient jusqu’ici l’automatisation. Lilycare a surmonté ces défis avec le développement d’une technologie capable de communiquer entre tous les systèmes d’assurance, de comprendre le jargon du secteur et de calculer les tarifs en temps réel, en grande partie grâce à l’intelligence artificielle. Les données saisies à chaque étape alimentent automatiquement les étapes suivantes, permettant une gestion intégrée et adaptée des parcours, y compris la résiliation et les frais associés.

Cette technologie ne remplace pas le conseil humain, elle le complète. En automatisant des tâches chronophages et techniques, la plateforme libère du temps aux experts de Lilycare pour qu’ils se concentrent sur l’essentiel : l’analyse des besoins, l’accompagnement sur mesure et la sécurisation des choix de protection.

Un nouveau standard pour la protection sociale des indépendants

« Nous posons un nouveau standard pour la protection sociale des travailleurs indépendants. La prévoyance est l’un des segments les moins digitalisés : notre ambition est d’apporter plus de clarté et d’accessibilité à ce domaine, tout en construisant une infrastructure capable d’intégrer davantage d’assureurs. La protection sociale doit être intelligible », déclare Sonia Elmlinger, cofondatrice de Lilycare.

Des avancées aussi pour la mutuelle santé

Bien que la prévoyance soit au cœur de cette innovation, la mutuelle santé en tire également des bénéfices. Les renseignements collectés lors de la souscription en prévoyance sont réutilisés intelligemment pour proposer sans ressaisie des offres de complémentaire santé adaptées au profil de l’indépendant. La mutuelle est ainsi pleinement intégrée à la plateforme Lilycare, garantissant un parcours cohérent sans compromettre l’expertise humaine qui reste cruciale pour le choix final.

Des partenariats stratégiques pour une distribution effective

Ce lancement s’inscrit dans une croissance ciblée vers les TNS et les petites entreprises de moins de 50 personnes, un marché en pleine expansion. En 2025, Lilycare a noté une multiplication par dix de son trafic et une hausse de 236 % des demandes commerciales.

Pour soutenir cette croissance, Lilycare collabore avec un réseau de partenaires clés qui touchent plus de 1,3 million d’utilisateurs. Le partenariat avec Malt, l’un des leaders européens du freelancing, permet à Lilycare d’accéder à 900 000 freelances, tandis que celui noué avec AssurUp, une plateforme de responsabilité civile professionnelle (RC Pro) connectée à 50 000 entreprises, renforce son empreinte B2B.

En matière d’assurances, Lilycare collabore avec plus de 46 partenaires et assureurs, dont SwissLife, APRIL, ACPS, Wellfaire, Benefiz, Hodeva, MetLife et Ilona. Trois assureurs sont déjà connectés en temps réel pour la prévoyance : APRIL, SwissLife et ACPS, avec pour objectif d’intégrer progressivement quatre à cinq nouveaux acteurs d’ici 2026.

Lilycare développe également une expertise à l’international grâce à son partenariat avec VIA gestion privée internationale, spécialisée dans l’épargne et la retraite des expatriés, permettant de servir des clients à Dubaï, en Espagne, à Hong Kong et au Brésil.

Au-delà du lancement de sa plateforme, Lilycare envisage un écosystème complet englobant la Santé, la Prévoyance et la Retraite, spécifiquement conçu pour les indépendants et les petites entreprises, où technologie et humanité se renforcent mutuellement.

“Notre objectif est sans équivoque : construire un parcours sans friction, avec des outils intelligents qui favorisent la performance, associé à une forte expertise humaine pour conseiller et accompagner. Protéger les entrepreneurs, c’est renforcer toute la société : c’est un investissement pour l’avenir”, conclut Sonia Elmlinger.