Karmen annonce une levée de fonds de 9 millions €

Karmen annonce une levée de fonds de 9 millions €

Dans un contexte économique et politique instable, où une PME sur quatre déclare faillite à cause de difficultés liées au besoin en fonds de roulement (BFR) ou à des délais de paiement excessifs, Karmen s’affirme comme un acteur incontournable dans le domaine du financement des petites entreprises. En réponse à une demande croissante des TPE et PME, cette fintech annonce aujourd’hui une levée de fonds de 9 millions d’euros, soutenue par Seventure Partners, Financière Arbevel, Bpifrance et Takara Capital. Cet investissement stratégique, qui s’ajoute à un financement par emprunt de 100 millions d’euros en juin 2024, représente une avancée majeure pour l’entreprise. L’objectif est de déployer plus largement ses solutions de financement innovantes et adaptées aux besoins des petites structures.

Les obstacles rencontrés par les PME face aux banques traditionnelles

Les PME et TPE font face à de nombreux freins lorsqu’elles interagissent avec les banques classiques : procédures lourdes, bureaucratie envahissante et délais interminables. En fin d’année 2024, 60 % des chefs d’entreprise considéraient les conditions d’accès au crédit comme un frein à leur activité. Ces constats mettent en lumière l’importance des fintechs, telles que Karmen, qui proposent des solutions agiles et adaptées pour couvrir le BFR des entreprises. Ce besoin est particulièrement criant en région, où 71 % des entreprises accompagnées par Karmen opèrent hors de l’Île-de-France.

Des offres de financement flexibles pour soutenir les PME

Pour répondre à ces défis, la startup met à disposition des solutions de financement flexibles, avec des montants compris entre 30 000 et 5 millions d’euros, et des durées allant de 2 à 24 mois. Ces financements permettent de couvrir des besoins variés : BFR, achats de stocks, paiement des fournisseurs, recrutement, ou encore avances de trésorerie. Avec plus de 600 entreprises françaises déjà soutenues, allant de 300 000 à 160 millions d’euros de chiffre d’affaires, Karmen est devenue un acteur de premier plan du financement court terme en France. La startup se distingue par sa réactivité et sa capacité à offrir aux dirigeants des solutions sur-mesure, apportant flexibilité, sécurité et clarté, des qualités essentielles dans le climat actuel.

Une technologie innovante grâce à une API de financement embarqué

L’un des piliers de la réussite de Karmen réside dans la manière dont elle distribue ses financements. Contrairement aux banques, la fintech intègre directement son API de financement auprès de partenaires stratégiques comme des ERP, des plateformes e-commerce ou encore des néobanques telles que Qonto. Environ 80 % de ses clients récurrents (dont des marques comme Balibaris, Maison Kitsuné ou Les Raffineurs) sollicitent ses services plusieurs fois par an. Karmen accompagne les entreprises à toutes les étapes de leur développement, se positionnant ainsi comme un complément efficace aux solutions traditionnelles.

Gabriel Thierry, CEO et cofondateur de Karmen, déclare : “Cette opération représente une opportunité de redéfinir la manière dont les PME accèdent au financement de leur BFR, en leur offrant non seulement des solutions adaptées, mais aussi une véritable tranquillité d’esprit. Nous nous engageons à être un partenaire de confiance dans leur parcours, en les aidant à naviguer dans un environnement économique complexe et incertain.”

Perspectives et ambitions pour accompagner une demande en forte croissance

Avec cette nouvelle levée de fonds, Karmen souhaite perfectionner ses outils de scoring basés sur l’intelligence artificielle et lancer de nouvelles solutions de crédit en 2025. Ces évolutions visent à mieux répondre aux besoins des PME, particulièrement face à l’augmentation du taux de défaillance en 2024. Parmi les nouveautés à venir, des fonctionnalités de pré-qualification offriront aux dirigeants une estimation de financement en quelques minutes. La startup prévoit également de développer sa gamme, notamment avec son offre « Karmen Factor », qui modernise l’affacturage traditionnel en supprimant la cession de créances.

Ludovic Denis, Venture Partner chez Seventure Partners, affirme : « Karmen propose une solution révolutionnaire pour le financement des PME. Leur API de ‘Financement Embarqué’ ouvre la voie à une croissance plus accessible, parfaitement adaptée aux besoins des entreprises modernes. »

En parallèle, Ghada Kneisel, Private Debt Manager chez Arbevel, ajoute : « En participant au financement de Karmen, Arbevel contribue ainsi aux côtés de la société et du Fonds Européen d’Investissement (FEI), au développement d’un écosystème vertueux de financement de la croissance des PME européennes. »

Dans un climat économique tendu et face à des délais de paiement toujours plus longs, les PME continuent de souffrir de pressions sur leur trésorerie. Karmen se donne pour mission d’accompagner les entreprises saines, mais sous-financées, en leur apportant des ressources rapides pour soutenir leur croissance. Ambitieuse, la startup vise entre 1 000 et 2 000 nouveaux financements en 2025, tout en préparant son expansion internationale en Europe du Sud. Pour relever ces défis, Karmen prévoit de renforcer ses équipes spécialisées en tech, data et gestion des risques au cours du premier semestre 2025.