Figen OS : la nouvelle plateforme IA pour les professionnels du patrimoine

Figen AI lance Figen OS, une nouvelle génération de plateforme destinée aux conseillers en gestion de patrimoine, courtiers, notaires et experts-comptables. L’outil rassemble données clients, calculateurs, bases réglementaires, production documentaire et intelligence artificielle afin de réduire le temps consacré à la recherche, aux simulations et à la préparation des rendez-vous.

Cette annonce est importante car elle illustre le basculement du marché patrimonial vers des logiciels IA natifs, conçus autour des usages métier plutôt qu’autour de simples assistants conversationnels ajoutés à des outils existants. Pour les professionnels du patrimoine, l’enjeu n’est pas seulement de gagner du temps, mais aussi de sécuriser des recommandations dans un environnement fiscal, réglementaire et documentaire de plus en plus complexe. Le marché concerné dépasse les seuls CGP : il touche les éditeurs SaaS financiers, la conformité, la gestion documentaire, la donnée financière, la signature électronique et les solutions CRM spécialisées. Dans un secteur où la relation client reste le principal facteur de différenciation, automatiser les tâches répétitives peut libérer plusieurs heures par semaine pour l’analyse et le conseil.

Figen OS veut devenir le poste de travail central des professionnels du patrimoine

Figen AI présente Figen OS comme une refonte profonde de sa première plateforme, déjà utilisée par plus de 1 000 professionnels. L’entreprise ne se contente plus de proposer un outil d’assistance à la recherche ou à la génération de contenus : elle ambitionne de créer un environnement de travail complet, capable d’accompagner le conseiller tout au long de sa journée.

Le choix du terme Operating System n’est pas anodin. Dans la pratique, un professionnel du patrimoine jongle avec de nombreux outils : CRM, messagerie, agenda, simulateurs fiscaux, bases juridiques, outils de conformité, solutions de signature électronique, fournisseurs de données financières et logiciels de gestion interne. Cette dispersion entraîne des doubles saisies, des risques d’erreur et une perte de temps considérable, notamment lors de la préparation d’un rendez-vous client ou de la production d’un document réglementaire.

Figen OS cherche à centraliser ces usages à partir d’un même socle de données. Le conseiller peut formuler une demande en langage naturel, par exemple préparer un rendez-vous fiscal, analyser une situation de transmission ou produire une déclaration d’adéquation. La plateforme récupère les informations disponibles dans le dossier client, mobilise les modules pertinents, lance les calculs nécessaires, identifie les sources applicables et génère une restitution exploitable.

Une architecture qui sépare l’IA du calcul pour limiter les erreurs

L’un des points techniques les plus sensibles concerne la fiabilité. Dans les métiers patrimoniaux, une réponse approximative peut avoir des conséquences financières, fiscales ou réglementaires importantes. Figen OS repose donc sur une architecture hybride : l’intelligence artificielle interprète la demande, organise le raisonnement et explique les résultats, tandis que les calculs sont confiés à des moteurs programmés et contrôlables.

La plateforme intègre 262 calculateurs audités, couvrant notamment l’impôt sur le revenu, la retraite, l’IFI, la transmission, les situations familiales et certaines problématiques d’optimisation. Elle s’appuie aussi sur plus de 250 bases juridiques et réglementaires intégrées. Ce fonctionnement réduit la dépendance aux modèles génératifs pour les opérations chiffrées, un point clé alors que les grands modèles de langage peuvent produire des erreurs lorsqu’ils effectuent eux-mêmes des calculs ou interprètent mal une règle.

Cette séparation entre raisonnement et calcul constitue une bonne pratique dans les applications professionnelles de l’IA. L’IA peut accélérer la compréhension d’un besoin, structurer une réponse et rendre l’information plus accessible, mais les résultats doivent être vérifiables. La présence de sources citées permet au professionnel de contrôler les éléments utilisés avant de les intégrer à une recommandation client.

Des cas d’usage centrés sur la préparation, la conformité et la relation client

Le cas d’usage le plus immédiat concerne la préparation des rendez-vous. Pour un couple souhaitant optimiser sa fiscalité, le conseiller doit habituellement consolider les revenus, le patrimoine, la composition du foyer, les objectifs, les contraintes successorales et les produits déjà détenus. Il doit ensuite tester plusieurs hypothèses, vérifier les règles applicables, préparer un support pédagogique et anticiper les questions du client.

Avec Figen OS, cette séquence peut être raccourcie. La plateforme peut proposer des pistes d’optimisation, produire une présentation client, lister les textes de référence et préparer une trame d’échange. L’objectif n’est pas de remplacer le jugement du conseiller, mais de produire une base de travail structurée en quelques minutes.

Les usages ne s’arrêtent pas au rendez-vous. Figen OS peut générer un compte rendu, préparer un e-mail de suivi, rédiger une lettre de mission, produire un document d’entrée en relation ou compléter une déclaration d’adéquation à partir du dossier client. Ces documents sont particulièrement importants dans les parcours soumis à MIF II, à la DDA pour l’assurance, ou aux obligations de LCB-FT liées à la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme.

Pour les cabinets, l’enjeu est double. D’un côté, ils peuvent industrialiser les tâches administratives sans dégrader la qualité de service. De l’autre, ils peuvent mieux tracer les décisions, les sources consultées et les éléments ayant conduit à une recommandation, ce qui devient essentiel en cas de contrôle ou de litige.

Pourquoi les logiciels patrimoniaux se transforment maintenant

Le lancement de Figen OS intervient dans un contexte d’adoption rapide de l’IA par les professionnels du conseil financier. Selon le Baromètre du marché des CGP 2026 de BNP Paribas Cardif et Kantar, 72 % des conseillers en gestion de patrimoine utilisent désormais l’intelligence artificielle, contre 56 % un an plus tôt. Cette progression montre que l’IA n’est plus perçue comme un simple outil expérimental, mais comme un levier opérationnel.

Cependant, toutes les intégrations ne se valent pas. Ajouter un chatbot à un logiciel ancien peut améliorer ponctuellement la recherche d’information, mais ne transforme pas vraiment l’organisation du travail. Plusieurs analyses du marché SaaS montrent que les gains restent limités lorsque l’IA est plaquée sur des architectures qui n’ont pas été conçues pour elle. À l’inverse, les plateformes IA natives cherchent à connecter directement les données, les workflows, les calculs et les documents.

Cette évolution concerne un marché large. Les cabinets de gestion de patrimoine veulent gagner en productivité, les réseaux bancaires cherchent à mieux équiper leurs conseillers, les courtiers doivent produire plus vite des recommandations conformes, et les professions du chiffre ou du droit veulent sécuriser leurs analyses patrimoniales. Les éditeurs de CRM, les fournisseurs de données comme Morningstar ou Pappers, les solutions de signature électronique et les logiciels de conformité sont également concernés par cette recomposition.

Connecteurs, données et souveraineté : des critères décisifs

Figen OS se positionne comme un socle capable de dialoguer avec les outils déjà utilisés par les cabinets. La plateforme prévoit des connexions avec Gmail, Outlook, les agendas, ainsi qu’avec des solutions partenaires comme Wizio, albR ou MyGestionPrivée. L’intérêt est de limiter les ruptures de parcours : un rendez-vous planifié, un dossier client, une simulation et un document de conformité doivent pouvoir s’enchaîner sans ressaisie permanente.

La question des données est centrale. Les professionnels du patrimoine manipulent des informations particulièrement sensibles : revenus, actifs financiers, immobilier, dettes, situation familiale, objectifs successoraux, fiscalité et documents d’identité. Figen AI indique que les données sont hébergées en France et qu’elles ne sont pas utilisées pour entraîner des modèles d’intelligence artificielle. Pour les cabinets, ce point renvoie directement aux exigences du RGPD, à la confidentialité contractuelle et à la maîtrise du risque fournisseur.

Dans les prochaines années, l’AI Act européen renforcera aussi les attentes autour de la transparence, de la gouvernance et de la documentation des systèmes d’IA. Même si tous les usages patrimoniaux ne relèvent pas nécessairement des catégories les plus sensibles, les éditeurs qui sauront expliquer comment leurs modèles fonctionnent, quelles données sont utilisées et comment les résultats peuvent être vérifiés disposeront d’un avantage concurrentiel.

Disponibilité et modèle économique

Figen OS est disponible en France avec un essai gratuit de 14 jours. Le tarif public annoncé démarre à 199 € HT par mois pour la première licence.

Pour un cabinet, l’arbitrage économique dépendra du temps réellement économisé, du niveau d’intégration avec les outils existants et de la confiance accordée aux résultats produits. Figen AI estime le gain potentiel à environ 10 heures par semaine et par utilisateur. Si ce niveau se confirme en usage réel, la valeur ne se limitera pas à une réduction de charge administrative : elle pourra se traduire par davantage de rendez-vous qualifiés, une meilleure réactivité client et une conformité plus robuste.

La réussite de Figen OS dépendra toutefois de sa capacité à rester à jour fiscalement et réglementairement, à s’intégrer sans friction dans les cabinets et à maintenir un équilibre clair entre automatisation et responsabilité professionnelle. Dans les métiers du patrimoine, l’IA peut préparer, structurer et accélérer, mais la décision finale reste entre les mains du conseiller. C’est précisément sur cette complémentarité que se jouera l’adoption durable de ce type de plateforme.