Invstore lance des fonctionnalités de mise en relation entre épargnants et conseillers financiers

Invstore lance des fonctionnalités de mise en relation entre épargnants et conseillers financiers

Invstore, une start-up fintech française dédiée à l’expérience d’acquisition des produits d’investissement, annonce le lancement de nouvelles fonctionnalités de mise en relation au sein de son application. Ces fonctionnalités reposent sur un système de « matching » entre investisseurs particuliers et conseillers financiers spécialisés, incluant des banques, des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et des fintechs.

Ce développement s’appuie sur un premier groupe de partenaires renommés : Yomoni, un pionnier de la gestion d’épargne numérique, Green-Got, une entreprise engagée dans l’épargne responsable, Prosper Conseil, cabinet CGP indépendant fondé par les fondateurs d’Avenue des Investisseurs, ainsi que Baltis, une plateforme numérique du groupe Magellim spécialisée dans la gestion d’actifs.

Le domaine de l’épargne subit un mouvement double : des particuliers désireux d’investir mais manquant de temps pour s’y intéresser et gérer les démarches administratives, et des professionnels qui doivent réinventer leur approche face à la digitalisation croissante du secteur et à l’émergence de l’IA. Par conséquent, nous avons conçu Invstore pour alléger le fardeau mental et administratif des investisseurs et simplifier leur accès à des conseillers financiers qualifiés. Dans un contexte où le vieillissement des baby-boomers entraîne un transfert de richesse sans précédent, notre ambition est de faire d’Invstore le Doctolib de l’épargne : un point de référence pour la distribution de produits bancaires dans un univers digitalisé, mais surtout un parcours client réinventé mettant en avant le conseil humain au cœur du processus d’investissement.” explique Raphael Metrop, fondateur d’Invstore.

Un marché de l’épargne en pleine mutation

Le lancement d’Invstore s’inscrit dans un tableau de transformation majeure du marché de l’épargne. Selon le Baromètre AMF 2025 de l’Épargne et de l’Investissement, 44 % des Français gèrent désormais eux-mêmes leur épargne, alors que seuls 13 % d’entre eux en comprennent véritablement les fondamentaux. En parallèle, la tendance vers le conseil diminue : seulement 23 % des épargnants font appel à un conseiller aujourd’hui, contre 27 % il y a trois ans.

Du côté de l’offre, l’innovation financière s’est fortement concentrée ces dix dernières années sur la numérisation de l’investissement (néobanques, agrégation de comptes, robo-advisors, IA générative). Simultanément, la numérisation s’est accompagnée d’une rationalisation des réseaux bancaires physiques, avec une accélération des fermetures d’agences sur le territoire national.

Par conséquent, le parcours des investisseurs pour comprendre, comparer et choisir devient de plus en plus difficile alors que l’accès au conseil se raréfie, malgré l’importance de la relation entre particuliers et professionnels pour tous les acteurs du marché.

Un angle mort persistant de la fintech : l’accès au conseiller spécialisé

Invstore repose sur une idée simple : il ne s’agit pas seulement de la performance ou de la variété des produits financiers disponibles, mais de la complexité d’accès à ces derniers par le biais d’un parcours simplifié et d’un conseil adapté. La start-up se présente ainsi comme un intermédiaire, visant à faciliter la rencontre entre une volonté d’investissement clairement définie et une offre de produits encore éclatée.

Concrètement, les investisseurs peuvent utiliser l’application – en quelques minutes grâce aux technologies IA et Open Banking – pour structurer leur situation financière et exprimer leur besoin en matière d’investissement. Les experts présents sur la plateforme – banquiers, CGP et fintechs – ont accès à des profils anonymisés des utilisateurs et peuvent leur envoyer des messages personnalisés directement via l’application. L’épargnant compare alors les propositions reçues et peut engager un « match » avec le ou les experts de son choix : le statut d’anonymat est alors levé, permettant une mise en relation directe.

Le modèle économique est sans frais pour les particuliers et repose sur un abonnement pour les professionnels, complété par une commission sur les mises en relation réalisées.

L’ensemble du dispositif est conçu dans le respect des réglementations en vigueur (RGPD, DSP2, KYC/KYB).

Un projet conçu avec le marché, un produit validé par des acteurs de premier plan

En phase de test depuis début 2025, le prototype de la plateforme a enregistré jusqu’à 1 500 téléchargements et 35 millions d’euros d’encours liés à l’Open Banking, une étape déterminante qui a permis d’éprouver les caractéristiques du produit final.

Actuellement, le lancement des fonctionnalités de mise en relation est en cours d’essai dans des conditions réelles avec Yomoni, Green-Got, Prosper Conseil et Baltis, dont les experts sont les premiers à établir des « matches » avec les utilisateurs de l’application, disponible dans les magasins Apple (Appstore) et Google (Playstore).

Avant le début de mars 2026, Invstore prévoit d’ouvrir sa plateforme à tous les conseillers financiers spécialisés : CGP, fintechs, banques, etc.